Decyzja o inwestycji w złoto papierowe a fizyczne powinna zależeć od indywidualnej strategii inwestycyjnej, wiedzy na temat rynku złota i doświadczenia inwestycyjnego

01.10.2024

|

PRZECZYTASZ W 2 MINUTY

Jakie złoto kupić: papierowe czy fizyczne?

Inwestując w złoto, stajesz przed kluczowym wyborem: fizyczna sztabka czy papierowy kontrakt? Obie formy mają swoje zalety – złoto fizyczne daje poczucie bezpieczeństwa i namacalną wartość, natomiast papierowe oferuje wygodę i elastyczność. W artykule wyjaśniamy, czym różni się inwestowanie w złote sztabki i monety od zakupu funduszy ETF i kontraktów, wskazując, kiedy warto postawić na trwałość, a kiedy na szybkość działania. Wybór powinien zależeć od Twoich celów, horyzontu inwestycyjnego i podejścia do ryzyka.


Na początek kilka informacji, o których mowa będzie w tekście:

  • Złoto fizyczne to bezpieczeństwo i realna wartość – cenione jako lokata kapitału w czasach kryzysu, odporne na dewaluację i inflację.

  • Złoto papierowe, choć wygodne i łatwo dostępne, niesie ryzyko oderwania od rzeczywistego kruszcu – lepiej sprawdza się przy krótkoterminowych spekulacjach.

  • Wybór formy inwestycji w złoto zależy od strategii inwestora – jego celów, tolerancji na ryzyko oraz oczekiwań wobec czasu trwania inwestycji.

Decydując się na inwestycję w złoto, stajemy przed wyborem między złotem fizycznym, takim jak sztabki złota czy złote monety bulionowe, a papierowym złotem, reprezentowanym przez instrumenty finansowe typu ETF (Exchange-Traded Funds), czyli funduszach inwestycyjnych będących swojego rodzaju alternatywą dla złota fizycznego. Złoto w postaci fizycznej jest cenione za swoją realną wartość oraz trwałość, stanowiąc materialny zasób, który można fizycznie posiadać. Inwestowanie w sztabki złota inwestycyjnego lub monety bulionowe oferuje bezpieczeństwo w niestabilnych czasach, dodając wartości do portfela inwestycyjnego poprzez dywersyfikację.

Co to złoto fizyczne?

Termin złoto fizyczne określa wszelkie produkty inwestycyjne, które wytworzono z wykorzystaniem rzeczywistego kruszcu o wysokiej czystości. Do tej kategorii zaliczyć należy złote sztabki o zawartości złota wynoszącej co najmniej 99,5% oraz złote monety bulionowe wyprodukowane po 1800 roku, o próbie nie mniejszej niż 900 oraz których cena nie przekracza więcej niż o 80% wartość zawartego w niej złota.

Istotną charakterystyką inwestycji w złoto fizyczne jest jej długoterminowość. Szukając szybkiego i bezpiecznego sposobu na wzbogacenie się, zakup złota w formie kruszcu może więc nie okazać się najlepszym wyborem. Złoto fizyczne oferuje stabilność, co jest kluczowe dla ochrony portfela inwestycyjnego przed nieprzewidywalnością rynków finansowych. Wzbogacenie portfela inwestycyjnego o metale szlachetne pozwala zabezpieczyć się przed nagłymi zawirowaniami na rynkach finansowych. Dzięki temu, inwestowanie w metale szlachetne, takie jak sztabki złota inwestycyjnego czy monety bulionowe, minimalizuje ryzyko i stanowi „bezpieczną przystań” w niepewnych czasach.

Złoto inwestycyjne często określane jest również mianem lokaty na przyszłość, oferując bezpieczną ucieczkę przed ewentualnym spadkiem wartości pieniądza. Królewski metal uznawany jest na całym świecie i w przeciwieństwie do papierowej waluty nie jest narażony na drastyczną dewaluację oraz zapewnia bezpieczeństwo w czasach światowego kryzysu.

Istotną kwestią jest także prawo podatkowe obowiązujące przy zakupie złota fizycznego. Zakup złota fizycznego korzysta z preferencyjnego traktowania podatkowego – jest zwolniony z VAT, tzn. nie podlega 23% podatkowi od dóbr i usług. Co więcej, jeśli sprzedaż aktywa ma miejsce nie wcześniej niż 6 miesięcy od jego nabycia, prywatny inwestor nie jest zobowiązany do uiszczenia podatku dochodowego w wysokości 19% od wypracowanego zysku.

Inwestowanie w złoto fizyczne nie jest jednak pozbawione wad. Posiadacz szlachetnego kruszcu musi liczyć się z dodatkowymi kosztami wynikającymi chociażby z przechowania aktywa w bezpiecznym miejscu. W przypadku niewielkich sztabek czy monet wystarczy ukryty sejf w domu bądź sprawdzona skrytka. Ważna jest także waga sztabki złota. Przy zakupie złota o większej gramaturze, należy jednak rozważyć skorzystanie z usług przechowywania w specjalistycznych skarbcach, które zapewnią bezpieczeństwo zarówno złota, jak i inwestora.

Pomimo wyzwań, zakup złota fizycznego jest łatwo dostępny zarówno online, jak i w sklepach stacjonarnych. Kluczowe jest dokonywanie zakupów u sprawdzonych dystrybutorów, co gwarantuje autentyczność i bezpieczeństwo inwestycji.

Czytaj więcej: 8 sposobów jak rozpoznać złoto


Złote Monety

Czym jest złoto papierowe?

Inwestowanie w złoto papierowe, czyli w papiery wartościowe oparte na cenach złota, stanowi alternatywę dla tradycyjnego zakupu czystego złota fizycznego. Ta forma inwestycji eliminuje koszty związane z fizycznym posiadaniem złota i jest uznawana za bardziej wygodną, minimalizując ryzyko oszustw czy kradzieży. Idealnie nadaje się dla osób, które chcą spekulować na krótkoterminowych zmianach cen złota.

Kontrakty na złoto posiadają jednak swoje minusy. Chociażby w przypadku, gdy inwestycja w złoto ma służyć zabezpieczeniu majątku w przypadku dewaluacji waluty. Wówczas akcjonariusz jest w posiadaniu wyłącznie kontraktu, nie zaś prawdziwego złota. Równie dobrze można więc powiedzieć, że inwestor pozostaje jedynie z niewiele wartym kawałkiem papieru, podczas gdy fizyczne złoto zostaje u emitenta. Z tego względu instrumenty finansowe w postaci kontraktów na złoto nigdy nie zastąpią prawdziwego kruszcu oraz nie powinny być nabywane z zamiarem długoterminowej lokaty kapitału. Ta forma inwestowania wymaga także większej znajomości rynku oraz regularnej aktywności. Inwestowanie w złoto papierowe nie jest wprawdzie całkowicie zwolnione z dodatkowych kosztów. Należy bowiem liczyć się z opłatą za prowadzenie rachunku maklerskiego czy też prowizją za poszczególne zlecenia.

Pomimo braku bezpośrednich kosztów posiadania złota, inwestowanie w złoto papierowe wiąże się z innymi opłatami, takimi jak prowadzenie rachunku maklerskiego czy prowizje transakcyjne. Aby zacząć inwestować w złoto w formie papierowej, konieczne jest otwarcie rachunku maklerskiego, co obecnie oferuje większość banków. Ważne jest, aby przed podjęciem decyzji dokładnie przeanalizować dostępne opcje i wybrać ofertę najbardziej odpowiadającą indywidualnym potrzebom inwestora.

Czytaj więcej: ABC inwestowania w złoto

W co zainwestować: złoto papierowe czy fizyczne?

Decydując, w którą formę złota można inwestować, warto wziąć pod uwagę indywidualne cele i oczekiwania względem inwestycji. Dla osób poszukujących sposobu na ochronę swoich oszczędności przed inflacją i utratą wartości pieniądza, złoto fizyczne może okazać się bardziej atrakcyjne. Jego trwałość i stabilność cenowa sprawiają, że inwestycja ta jest postrzegana jako bezpieczna i przynosząca zyski w dłuższej perspektywie czasowej. Złoto fizyczne, a więc sztabki złota czy złote monety bulionowe mogą więc być doskonałym wyborem dla osób z długoterminowym planem inwestycyjnym.

Czy warto decydować się na zakup złota papierowego?

Dla inwestorów nastawionych na szybkie osiąganie zysków, zakup złota bulionowego może nie być najlepszym wyborem. W ich przypadku bardziej odpowiednie okażą się instrumenty finansowe oparte na złocie, takie jak kontrakty terminowe czy fundusze ETF, które umożliwiają realizację transakcji w krótszym czasie i minimalizują ryzyko zakupu fałszywego kruszcu. Ponadto inwestycje w papiery wartościowe nie generują dodatkowych kosztów związanych z przechowywaniem fizycznych sztabek w profesjonalnych skarbcach, co może być istotne przy dużej skali inwestycji.

Warto jednak zaznaczyć, że inwestorzy decydujący się na przechowywanie złota fizycznego we własnym zakresie — np. w domu, sejfie lub prywatnej skrytce — mogą uniknąć dodatkowych kosztów magazynowania, co stanowi istotną zaletę tej formy inwestycji. Taka niezależność może być atrakcyjna zwłaszcza dla osób ceniących pełną kontrolę nad swoim majątkiem. Pamiętać należy również o różnicach podatkowych — zyski z obrotu kontraktami czy funduszami ETF podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym, podczas gdy sprzedaż fizycznego złota po upływie sześciu miesięcy od zakupu nie wiąże się z obowiązkiem zapłaty podatku PIT.

Ostatecznie, decyzja o wyborze między złotem papierowym a fizycznym powinna zależeć od indywidualnej strategii inwestycyjnej, wiedzy na temat rynku złota i doświadczenia inwestycyjnego.


Wybrane dla Ciebie